Многим привычнее расплачиваться за покупки наличными. Однако банки создают банковские продукты, которые отличаются привлекательными условиями использования. Например, карты с кэшбэком могут служить не только средством оплаты, но и приносить выгоду.
Кэшбэк и дополнительные условия
Кэшбэк – это процент от стоимости покупки, который возвращается на карту. Обычно проценты по кэшбэку распределяются в зависимости от категории товара. Именно поэтому, выбирая карту, следует не только учитывать максимум по кэшбэку, но и то, за какие покупки его дают. Важно определить, на какие товары и сколько тратится денег. За наиболее популярные услуги кэшбэк может начисляться совсем незначительный, а это невыгодно. Более оптимальный вариант, когда кэшбэк средний по всем категориям товаров и услуг.
Значение имеет и то, в какой форме приходит кэшбэк: в виде бонусов, баллов или реальных денег. На бонусы и баллы зачастую можно что-то приобрести только в определенных сетевых магазинах.
Может быть ограничен и размер накапливаемой за месяц суммы. Максимум может составлять как несколько тысяч, так и несколько сотен рублей, что является совсем незначительной суммой.
Может быть и такое, что возвращенными средствами можно будет воспользоваться, только когда накопится определенная сумма.
Некоторые банки, выпускающие подобные продукты, вносят в условия список исключений, т.е. те категории оплачиваемых товаров и услуг, за которые кэшбэк вообще не начисляется. Это могут быть те же ежемесячные платежи, которые гарантировали бы получение определенной суммы каждый месяц.
Некоторые карты являются бесплатными, за пользование другими придется заплатить. Есть и такие, с помощью которых нужно совершать покупки на определенную сумму или оставлять на счете значительную сумму для сохранения привлекательных условий.
Кэшбэк по кредитной карте обычно более высокий, чем по дебетовой, поэтому выгоднее пользоваться кредиткой. А чтобы обезопасить себя от высоких процентов по использованию заемных средств, достаточно пополнить счет кредитки и пользоваться собственными средствами. Тогда это будет дебетовая карта, по сути.
Также могут начисляться проценты ежемесячно или ежедневно. Это важно, однако, не ключевой параметр выбора.
Какой должна быть идеальная карта
Кэшбэк на все категории покупок.
Кэшбэк не лимитирован.
Услуги (например, информирование по смс) бесплатны.
Кэшбэк начисляется с виде реальных денег
Проценты на оставшуюся на счете сумму начисляют ежедневно.
Плата за обслуживание не предусмотрена.
Такая карта была бы идеальной. Но каждый банк предлагает лишь несколько выгодных параметров, а не все сразу, поэтому приходится думать, какую выбрать карту, определяя, что является наиболее значимым.
Сравнение карт
Рекламные баннеры привлекают клиентов, обещая высокие проценты кэшбэка. Однако доверять им безоговорочно не следует, так как за обещаниями большой выгоды обычно стоит необходимость соблюдать ряд условий по пользованию картой. А иначе получить высокий кэшбэк не получится.
Стоит провести сравнение самых популярных карт с кэшбэком:
Карта
Достоинства
Недостатки
Примечание
Cash back от Альфа-банка
5% – питание в общественных местах
10% – за приобретение горюче-смазочных материалов и прочих товаров на автозаправках
За пользование – 1900 руб.
Возврат средств только при обороте в 20000 руб./мес.
Макс. возврат – 2000 руб./мес.
Карта Пятерочка от Почта банка
Бесплатная
Нет дополнительных условий по остатку на карте или использованию средств
Возврат от 1,5 до 2% – в Пятерочке, 1% – в других сетях
250 руб. начисляют сразу за первое приобретение и в ДР
Обналичивание – не более 50 тыс. месяц
Кэшбэк начисляют не деньгами, а баллами. На них можно купить товары только в Пятерочке
Карта оформляется за 5-10 мин, обслуживание в Почта банке и ВТБ
Проводятся выгодные акции
Халва
Беспроцентное кредитование – сколько взял, столько и отдал
Может использоваться как дебетовая карта
За использование собственных средств кэшбэк 1,5 %
Ежедневно начисляется 7,75% на остаток
Бесплатный смс-банкинг
Кэшбэк реальными деньгами
Бесплатная
Используется только в магазинах-партнерах
Мультикарта от ВТБ
Бесплатная при месячном обороте в 15000 рублей
Бесплатное смс-информирование
Получение наличных в банкоматах других банков без доп. комиссии
Макс. возврат – 1500 рублей
Кэшбэк в среднем от 1,5 до 2% практически на все
Повышенный кэшбэк до 10% по менее используемым направлениям
Обслуживание – 250 руб./мес. или соблюдение ряда условий
Отличная карта от Росгосстраха
Кэшбэк 5% на продукты и 1% – на остальные покупки
Проценты на остаток – 5% годовых
При заказе доп. карты среднемесячный остаток суммируется
Плата за пользование – 300 рублей в год
Кэшбэк за покупки от 100 рублей
Макс. кэшбэк – 1000 руб. при условии среднемесячного остатка (сумма остатков на каждый день/30 дней) на карте не менее 20000 руб.
Сложно пополнить
Touch bank
Кэшбэк от 1 до 3% на продукты и другие категории
Можно выбирать любимую категорию
Макс. кэшбэк – от 3000 до 5000 в месяц
Бесплатное пополнение и вывод
Бесплатное обслуживание при обороте средств 30000 в месяц (в противном случае 250 руб./мес.)
Кэшбэк на покупки более 100 рублей
Tinkoff Aliexpress
Кэшбэк 5% от всех покупок на Алиэкспрессе
1% – другие покупки по карте
50% – скидка на первую покупку, но не более 5000 рублей
Пополнить можно в любом банке, без процентов
Стоимость обслуживания – 990 рублей в год
Карта кредитная
Кэшбэк в баллах
Tinkoff black
Пополнение и снятие в любом банкомате
Пополнение без комиссии при условии внесения более 3000 рублей, в противном случае – 90 рублей
Начисление процентов на остаток для сумм более 100000 рублей
Кэшбэк – от 1 до 30%
Платный смс-банкинг
Плата за обслуживание – 99 рублей или соблюдение условий:
Остаток более 30000 рублей, кредит в Тинькофф, вклад более 50000 рублей
Карту привозит на дом курьер совершенно бесплатно
Круглосуточная техподдержка
Польза от ХКБ
3% – кафе, заправки, путешествия
10% – покупки в интернет-магазинах
1% – другие покупки
Макс. кэшбэк – 5000 рублей в месяц
Обслуживание – 99 рублей (1-й год бесплатно)
Ежедневное начисление 7,75% на остаток при суммах выше 10000 рублей.
Смарт карта от банка Открытие
Кэшбэк реальными деньгами 1-1,5%
Ежедневное начисление процентов на остаток при сумме более 10000 рублей
На некоторые категории повышенный процент – 10%.
Плата за обслуживание 249 руб./мес. при обороте менее 30000 рублей
Макс. кэшбэк – 5000 руб./мес.
Заявка только онлайн
Карты с кэшбэком в любом случае не будут приносить максимальную выгоду и выбирать их стоит, согласно своим предпочтениям и привычкам. Лучше всего иметь несколько карт и использовать их там, где это наиболее выгодно.
Источник: